הלוואות לא חייבים לקחת מהבנק
את ההלוואות אפשר לחלק בגדול להלוואות "טובות" והלוואות "רעות".
ההלוואות הטובות נועדו כדי לאפשר לנו ליצור נכסים בעוד שההלוואות הרעות משמשות אותנו לצרכים השוטפים ולכיסוי מינוסים.
ייצור נכס בעזרת "הלוואה טובה" ייתן לנו תשואה גבוהה יותר על הכסף –
אם לקחתי הלוואה בריבית של 1-3% והשקעתי אותה בנכס שנותן לי תשואה של 6-7% בשנה, הרי שיצרתי פער לטובתי.
"הלוואה רעה" שלקחנו לטובת כיסוי חובות, תעמיס לנו על ההחזר החודשי ועל התקציב המשפחתי ועלולה להכניס אותנו לחובות גדולים יותר בהמשך. טרם לקיחת הלוואה, חשוב מאוד לבצע סקר ולבדוק לעומק את התנאים שכל גוף מציע לנו.
בנוסף לבדיקה שתבצעו מול הבנקים, מומלץ לבדוק אלטרנטיבות נוספות .
בקופות השונות המציעות הלוואות, ישנם מספר קריטריונים משותפים :
– סכום מינימלי לבקשה להלוואה הוא 20,000 ₪.
– ניתן לפרוס את ההלוואה על מקסימום של 84 חודשים בתשלומים חודשיים (בתשלום מיידי או בתשלום שמתחיל רק לאחר שנה מיום קבלת ההלוואה(
– ניתן לבחור בין ריבית שנתית של 2.5/3% צמודת מדד או פריים פחות 0.5% (נכון להיום הפריים עומד על 1.6%).
הלוואה מקרן השתלמות – מכספים נזילים אשר אינם במסלול מניות, ניתן לבקש הלוואה של עד 80% מהסכום שצברתם בקרן. מכספים שאינם נזילים ניתן לבקש עד 50% מהצבירה. ניתן, בנוסף, להחזיר את ההלוואה בתשלום ריבית חודשי והחזר הקרן רק בתום ההלוואה.
הלוואה מחסכון פנסיוני – מכספים נזילים ניתן לבקש הלוואה של עד 80% מהצבירה שלכם בחסכון. מכספים שאינם נזילים (למעט מרכיב הפיצויים) ניתן לבקש עד 30% מהצבירה.
הלוואה מתכנית חסכון בחברת ביטוח –ניתן לבקש הלוואה של עד 50% מהסכום שצברתם בתכנית, ועד 750,000 ₪ בלבד (הנמוך מביניהם). אם לקחתם הלוואה של מעל 50,000 ₪ תוכלו לבחור אם להתחיל לשלם את ההחזרים של הקרן מיידית או לקחת גרייס (תקופת המתנה) של עד שנתיים מיום קבלת ההלוואה, ורק אז להתחיל לשלם (את הריבית בכל מקרה תצטרכו להתחיל לשלם במיידית, חודש בחודשו, גם אם לקחתם גרייס עבור הקרן).
- הנתונים מתייחסים לתנאים של חברת הראל, לצורך הדוגמה. יש לבדוק את התנאים הספציפיים מול הקרנות שמהן תבקשו את ההלוואה.
בכל מקרה, כלל האצבע הוא שעדיף לבחון זכאות להלוואה ולא לפדות את החסכון שלכם.
הלוואה בתנאים טובים תאפשר לכם שמירה על החסכון שישמש אתכם לטובת מימוש המטרות שהגדרתם לעצמכם.
בהצלחה.
רוצים להצטרף לניוזלטר החודשי שלנו?
מוזמנים להירשם כאן בטופס ולקבל מאיתנו אחת לחודש מידע איכותי , טיפים וכלים בנושא התנהלות פיננסית.
